Підтримка підприємництва

ПРОБЛЕМНА СИТУАЦІЯ

Після початку повномасштабного вторгнення українські підприємці зіткнулися з новою реальністю – ринки скоротилися, витрати зросли, а джерела фінансування стали недоступними або обмеженими. Грантові програми, які раніше були основною підтримкою для малого бізнесу, поступово почали скорочуватись.

Банківські установи, зосереджені на великих клієнтах, часто залишають мікро- та малий бізнес поза увагою. Для отримання кредиту потрібна кредитна історія, застава, стабільний дохід – усе те, чого часто бракує підприємцям, особливо жінкам, які починають справу з нуля або після вимушеного переїзду без наявної нерухомості або предмету застави. Бюрократія, складні документи, тривалий розгляд заявок – ці фактори стають ще більшим бар’єром для бізнесів у менших містах та сільських громадах.

До того ж, в Україні до цього часу не було в останній час проведено спеціалізованого дослідження щодо достуту до фінаснування ММСП, яке б показало поточну ситуацію та реальні настрої підприємців: які у них болі, потреби, сильні сторони, чого вони прагнуть, звідки походять, і з якими труднощами стикаються у доступі до фінансування.

Ще однією проблемою стала недостатня поширеність практики змішаного фінансування. Кожна установа говорила лише про свій продукт – банки про кредити, донори про гранти, страхові компанії про гарантії. Не було спільного загальнонацонального пубілчного діалогу про те, що бізнес може розвиватися, комбінуючи різні інструменти – кредити, гранти, гарантії, страхування.

У результаті підприємці опинилися у ситуації, коли, маючи ідеї та потенціал, часто не можуть рухатися далі через відсутність знань і доступу до різних фінансових інструментів.

РІШЕННЯ ПРОБЛЕМНОЇ СИТУАЦІЇ

VisionFund Ukraine побачив у цій ситуації можливість – не просто надавати кредити, а стати справжнім партнером малого бізнесу та розвивати практику змішаного фінансування.

Ми зрозуміли: щоб українська економіка зростала, потрібно допомогти тим, кого система не досттньо підтримує традиційними інструментами – підприємцям, самозайнятим, власникам мікробізнесів, особливо в громадах і селах.

Тому ми зробили акцент на трьох аспектах:

• спрощені умови кредитування – швидко, онлайн, без складних процедур;

• фінтех-рішення – повністю онлайн система, яка дозволяє оформити кредит без візиту до офісу;

• освітня місія – допомогти підприємцям зрозуміти, як працює фінансова екосистема, де грант, кредит і страхування не конкурують, а взаємодоповнюють одне одного.

Ми запустили освітню програму “Простою мовою про фінанси”, покликану підвищити знання підприємців та підприємиць про змішане фінансування: як отримати не лише банківський чи небанківський кредит, а й грант, гарантію чи страхування.

У цій програмі ми зробили акцент на реальні історії, просту мову і практичні поради. Ми залучили експертів і партнерів, які не просто діляться теорією, а допомагають підприємцям розібратися у складних процесах фінансування.

“Ми хотіли, щоб голос малих бізнесів звучав гучніше. Українцям потрібен не лише доступ до фінансів, а й розуміння, як ними користуватися відповідально. Ми прагнемо благополуччя для громад, сімей і дітей, тому створюємо рішення, які працюють у реальному житті”, – вважає Уеслі Джордан, директор VisionFund Ukraine.

Для системного розвитку програми з фінансової грамотності підприємців розпочали національне дослідження серед учасників наших освітніх вебінарів, щоб краще зрозуміти малий бізнес, його мотивацію, страхи та бар’єри, а також думки інших ссейкхолдерів, які займаються підтримкою підприємців.

VisionFund Ukraine також стала першою небанківською установою, що приєдналася до національного альянсу FinanceHER – ініціативи, яка об’єднала банки, небанківські установи, уряд і міжнародних партнерів заради справедливого доступу жінок до фінансування, участі в державних закупівлях і підвищення фінансової, цифрової та підприємницької грамотності.

“Ми прагнемо формувати фінансову культуру підприємців – їхній майндсет, відповідальність і самозарадність у плануванні фінансування з різних джерел. Ми хочемо, щоб підприємці позитивно впливали на розвиток місцевих громад”, – підкреслює Аліна Севастюк.

РЕЗУЛЬТАТИ ПРИЙНЯТОГО РІШЕННЯ

У квітні – серпні 2025 року VisionFund Ukraine провів дослідження серед 239 учасників програми “Просто про фінанси”. Це стало першим в Україні аналітичним зрізом освітніх і фінансових потреб підприємців, які команда VisionFund Ukraine разом з партнерами враховує у програмі фінансової грамотності для мікро-, малого та середнього бізнесу.

Профіль учасників показав, що більшість із них мають високий рівень освіти (81,7%) і належать до активної вікової групи (30–49 років). Географія охопила всю Україну – від Київської (17,4%) до Львівської (13,5%) та Миколаївської (10,4%) областей.

Третина учасників – самозайняті або власники бізнесу. Водночас 33% зізналися, що лише починають свій шлях у підприємництві. Це доводить, що навчання мотивує людей запускати власну справу.

Бар’єри, які виявило дослідження:

• 56,6% підприємців вважають доступ до банківських кредитів низьким;

• 54,9% – відчувають труднощі з державними програмами;

• 36,8% з тих, хто звертався по кредит, отримали відмову.

При цьому 40,2% респондентів зазначили, що найкраще працює консультаційна підтримка – саме доступ до порад і знань, а не до грошей, є найбільш реальним. Це ще раз підтвердило важливість освітніх програм і просвітницьких ініціатив.

Особливу увагу ми приділили темі інклюзії: 3,3% учасників з інвалідністю стикалися з обмеженнями під час оформлення кредиту, і лише 13,1% вважають свої робочі місця повністю адаптованими. Це показало, що фінансова інклюзія – це не лише про доступ до грошей, а й про адаптоване бізнес-середовище.

Основні освітні запити підприємців:

1. Складність отримання грантів (50,4%);

2. Нестача обігових коштів (47,5%);

3. Пошук нових клієнтів (29,2%);

4. Ведення фінансової документації (24,6%).

Таким чином, ключова потреба українського малого бізнесу – не лише у фінансах, а в знаннях про те, як ними розпоряджатися.

ІСТОРІЯ ЗМІН: ПРИКЛАД ПІДПРИЄМИЦІ

Героїня цього кейсу (наша клієнтка) – вона з тих підприємниць, хто довела, що знання і фінансова підтримка у вигляді вчасних та простих бізнес-кредитів можуть змінити життя своє та тих, для кого вона виробляє продукцію.

Війна прийшла до неї ще у 2014 році. Вона втратила дім і роботу, переїхала з родиною у невелике село під Києвом. Саме там, завдяки гуманітарній допомозі, жінка відкрила маленьку пекарню.

Теплий аромат випічки щоранку наповнював повітря, і поступово люди почали збиратися навколо. Згодом пекарня стала не просто бізнесом – вона стала місцем сили громади. Наша клієнтка почала постачати хліб до шкіл і дитсадків, створила нові робочі місця, допомогла родинам бути на плаву у важкі часи.

Згодом вона взяла бізнес-кредит у VisionFund Ukraine, щоб купити нове обладнання й оптимізувати виробництво. Це дозволило їй збільшити обсяги, вийти на нових клієнтів і зробити бізнес прибутковішим, що покращило добробут її родини та громади.

“Ми бачимо, як такі історії стають доказом того, що доступне фінансування і фінансова грамотність – це не просто теорія, а шлях до розвитку громад”, – підсумовують у VisionFund Ukraine.

ПАРТНЕРИ ПРО СПІВПРАЦЮ

Олег Приходько, голова правління Фонду часткового гарантування кредитів у сільському господарстві:
“Співпраця з такими організаціями, як VisionFund Ukraine, дозволяє нам підтримати тих агровиробників, які часто залишаються поза увагою класичних кредиторів. Ми впевнені, що наше партнерство сприятиме сталому розвитку аграрного малого бізнесу в Україні”.

Володимир Гераймович, провідний експерт ТОВ “Агроаналітика”:
“Якщо ви хочете розвиватися – розраховуйте не лише на гранти. Потрібно мати якісний кредит, ділову репутацію, звітність і бачення власного бізнесу. VisionFund Ukraine – той партнер, який допомагає зробити це системно”.

ВИСНОВОК

Кейс “Простою мовою про фінанси” став прикладом того, як небанківська фінансова установа може змінювати фінансову культуру підприємнці та розвивати екосистему доступного фінансування малого бізнесу для підприємців у селах та містах.

VisionFund Ukraine не лише надає кредити, а формує фінансову обізнаність, свідоме та поінформоване рішення з фінансових питань, впоказує в освітній програмі та освітніх матеріалах, як мислити стратегічно, планувати відповідально, розумно комбінувати ресурси, вчасно використовувати різні інструменти в залежності від цілей розвитку.

Якби цього рішення не було, підприємці так і залишилися у складній ситуації, бо малі підприємців мають бмежений доступ до фінснування без застави у традиційній банківській системі, особливо ВПО та інші вразливі категорії, малі фермери або самозайняті ФОПи. Сьогодні ж їхні бізнеси не лише працюють, а й підтримують громади, створюють робочі місця і дають надію, що фінансова грамотність – це не лише про цифри, а про життя, яке можна побудувати своїми руками тут в Україні зараз.