Фінансова грамотність від ПУМБ: Просто про гроші

ПРОБЛЕМА СУСПІЛЬСТВА ТА БІЗНЕСУ
Згідно дослідження USAID «Трансформація фінансового сектору» за 2021 рік, результат України за Індексом фінансової грамотності становить 12,3 бали з можливих 21. Рівень обізнаності українців про фінансові продукти підвищився й наразі наближається до середнього по ОЕСР: 79% українців знають щонайменше про 5 фінансових продуктів. Проте рівень користування українцями фінансовими послугами нижчий, ніж в країнах ОЕСР: лише 57% українців купували фінансові продукти впродовж останніх 2 років. Це значно нижче середнього рівня користування фінансовими послугами. Рівень фінграмотності українців є найнижчим у віковій групі 18-24 роки та 60+ років.

Ця ситуація негативно впливає на українців і бізнес. Родини не мають сформованої фінансової подушки безпеки. Невірно розподіляють сімейний бюджет, не накопичують на навчання та пенсію, не примножують статки, невірно позичають, потрапляючи у боргові ями. Українці ще досі активно користуються готівкою, хоча безготівкові розрахунки мають безліч переваг. Залишається високий рівень шахрайства з картками. Для бізнесу – це втрати у рівні довіри, лояльності клієнтів, прибутках. Чим заможніші та освіченіші українці, тим успішніший фінансовий сектор. 

РІШЕННЯ ПРОБЛЕМНОЇ СИТУАЦІЇ
Якщо у попередні роки банк був зосереджений на підвищенні рівня фінансової грамотності серед своїх клієнтів – за допомогою журналу «Народний банкір», зустрічей з фінансової грамотності та матеріалів у соцмережах, то в 2021 році банк взяв на себе відповідальність поширювати фінансову грамотність серед усіх українців. Розвивати бізнес-середовище на всій території України. 

Покрити велику та різну аудиторію допомогли сучасні технології та партнерство. ПУМБ створив 2 відеокурси, для різних аудиторій та потреб, з різними партнерами, на різних освітніх площадках. Обидва безкоштовні курси доступні та зручні – можна навчатись з телефона, будь-де та будь-коли. 

1-й освітній відеокурс для широкої аудиторії від школярів до людей елегантного віку – «Просто про гроші» на навчальній онлайн-платформі Prometheus. Цей базовий курс з фінграмотності розвінчує найпоширеніші міфи про банківську систему України та вчить управляти власними фінансами. Курс створений для тих, хто досі думає, що більшість закордонних банківських систем кращі за українську; банки час від часу закриваються, тому вони ненадійні; банк  ̶  це складно і незрозуміло; зберігати гроші в банку невигідно і небезпечно; кредит  ̶  боргова яма через приховані комісії та незрозумілі умови. Упродовж курсу слухачі дізнаються: як обрати надійний банк і відкрити рахунок, оформити депозит згідно мети та правильно позичати гроші, позбутися страху перед кредитами і заробляти на користуванні кредитною карткою, швидко проводити платежі й убезпечити свої кошти від шахраїв. Крім відеолекцій, підготовлені завдання, які допомагають слухачам курсу відстежувати власні фінансові звички, рахувати винагороду за відкриття депозиту, визначати вартість і графік погашення кредиту. Наприкінці кожної теми можна виконати тестові завдання та перевірити свої знання. Для отримання сертифікату необхідно набрати 60% від загальної кількості балів.

Курс https://courses.prometheus.org.ua/courses/course-v1:PUMB+SM101+2021_T1/about 

2-й освітній відеокурс на платформі Дія. Цифрова освіта спеціально розроблений для української молоді у партнерстві з НБУ та Мінцифри – «Фінансовий сенсей». Вміння управляти особистими фінансами – запорука успішності та незалежності молодої людини. Під час курсу блогер, «фінансовий сенсей», разом з слухачами експериментує, ділиться досвідом і дізнається нове про фінанси. Він розглядає реальні важливі життєві ситуації: як планувати бюджет та заощаджувати, відкласти кошти та накопичити на омріяну річ, як користуватись кредитним лімітом і не сплачувати відсотки, як вберегти свої кошти від кібершахраїв і управляти своїми коштами онлайн у будь-якому куточку світу. 

Курс https://osvita.diia.gov.ua/courses/finansovyy-sensey 

Кожен з курсів був для нас складним по-своєму. Курс на платформі Prometheus вимагав  послідовного пояснення простими словами всієї фінансової грамотності – від походження банків до інвестування. І деякі непрості питання пояснити доступно кожному було важко не тільки нашим експертам, але й методисту. У блозі «Фінансовий сенсей» завданням було дати інформацію в легкій, гумористичній формі, залучити молодь до навчання. Нерідко останні правки в курси вносились вже на знімальному майданчику. 

Команда проєкту

Над проєктами працювали: експерти банку, методисти, знімальна команда, партнери. Інвестиції у зйомку відеоуроків з фінграмотності для 2-х навчальних площадок склали 783 тисячі грн. 15 експертів банку працювали як інтелектуальні волонтери у свій робочий час, інвестували понад 400 годин.

«Сподіваємось, наші відеокурси стануть у пригоді багатьом українцям. Допоможуть змінити фінансову поведінку та життя на краще. Навчать економити, накопичувати та примножувати кошти. Ставити фінансову мету та здійснювати її, використовуючи банківські продукти та послуги. Безпечно, зручно та самостійно управляти фінансами у дистанційних каналах. Бачити в українських банках надійних фінансових партнерів»,  ̶  наголосив Сергій Черненко, голова правління ПУМБ.

РЕЗУЛЬТАТИ ПРИЙНЯТОГО РІШЕННЯ 

Вплив на суспільство

Онлайн-курс «Просто про гроші» розміщений на Prometheus 13 квітня. Станом на 12 листопада 2021 він залучив до навчання 6677 слухачів. Сертифікати про успішне завершення курсу отримали 1195 студентів. KPI курсу – 17,9%, зазвичай він складає 7%. Курс проходили як школярі, так і люди елегантного віку. Найбільше слухачів у вікових групах 20-24, 25-29, жінок серед студентів – 47,1%. Серіал «Фінансовий сенсей» розміщений на сайті Дія.Освіта 26 квітня. Станом на 12 листопада 2021 глядачами блогу стали 1193 молодих людей. Фінальне тестування пройшли 64% слухачів. В жовтні 2021 року серіал був розміщений на YouTube-каналі банку – і за місяць має вже 636 унікальних глядачів.

Кожен слухач курсів тепер у змозі змінити своє життя та родини на краще, розпочавши управляти власними фінансами.

Вплив на бізнес

Як же впливає робота з підвищення фінграмотності разом з іншими сталими ініціативами банку на показники бізнесу?

– Зниження за рік на 12% кількості звернень до Центру моніторингу транзакцій, підрозділ кібербезпеки ПУМБ (за даними банку). 

– Зниження на 60% з травня по листопад 2021 р. кількості скарг, які були через незнання, як правильно користуватися кредитними продуктами, умов кредитування (за даними банку). 

– Зростання на 8% у вересні 2021 р. у порівнянні з червнем 2020 р. спонтанного знання бренду ПУМБ серед дорослого населення в цілому (дослідження CBR). 

– Зростання на 4 % у вересні 2021 порівняно з липнем 2020 частки активної частини населення, котра готова розглядати ПУМБ при виборі нового банку для співпраці (дослідження CBR) 

– Зростання на 30% у вересні 2021 у порівнянні з липнем 2020 показника NPS серед активної аудиторії (індекс готовності рекомендувати банк, по загальній співпраці) (дослідження CBR) 

Наступні кроки 

В майбутньому плануємо не зупинятись -– створювати проєкти національного масштабу з підвищення фінграмотності населення та навчальні курси для маломобільних груп населення.  

Вивчені уроки

Чому навчились самі й радимо вам?

• Шукайте партнерів, бо в партнерстві ви сильніші.
• Реалізуйте проєкт маленькими кроками, проводьте тестування на аудиторії та оперативно вносіть зміни.
• Залучайте до проєктів експертів вашої компанії – до професіоналів своєї справи більше довіри.
• Давайте можливість співробітникам волонтерити у робочий час.

Будьте фінансово грамотними! Змінюйте своє життя та України на краще!